腾讯在南美押到宝:软银或向Nubank投资10亿美金

题图来自:东方IC,本文来自公众号:墨腾创投(ID:MomentumWorks),作者:赵亚婷

除了亚洲巨无霸支付宝和微信支付之外,全球范围内最大的数字银行在哪里?现在业内公认为是南美的Nubank。

2018年10月,腾讯以40亿美元的估值,向Nubank注资1.8亿美元,获得了约5%的股份(点这里回顾)。现在看来,腾讯的眼光又准又稳,Nubank已经成为“对抗”巴西银行业的希望之光。

从成立到现在,Nubank已经在七轮融资中获得了4亿美元的融资,除了腾讯,主要投资者还包括红杉、Kaszek Ventures,老虎基金等。

近期(6月6日),根据金融博客Vox的报道,软银正在和Nubank谈判,可能会以100亿美元的估值,向Nubank投资10亿美元。

虚拟信用卡

 2014年,在Nubank还是个小公司时,就获得了红杉资本1400万美金的投资。红杉之所以会关注到巴西的创业公司,还得从创始人的背景说起。

Nubank的创始人及CEO是今年36岁的哥伦比亚人,Netflix剧集Narcos里面的毒枭Pablo Escobar的同乡David Vélez。Vélez毕业于美国斯坦福大学金融学院,创业之前,是红杉资本的合伙人,负责红杉在拉丁美洲的投资。

David Vélez

2013年,美国金融科技创业风口正盛,Stripe、LendingClub、Prosper等公司先后获得了巨额融资,Vélez便决定把金融科技带到拉美。

Vélez选择了巴西,这里拥有拉美最多的人口。但是巴西治安很差,银行抢劫经常发生(连Uber都每周发生抢劫等重罪案),去银行办事是很多巴西人的噩梦,要经过像机场那样的安检,还要把笔记本等物品存放在储物柜中。

巴西银行抢劫案经常发生

金融专业的Vélez选择了以低成本的虚拟信用卡进入市场。巴西大多数金融机构的信用卡不但申请极为繁杂,而且年利率达到了400%。而Nubank直接通过手机就能申请,年利率仅为145%,而且不收年费,所以很快就发展壮大。

据墨腾在巴西的朋友所说,Nubank非常受年轻人的欢迎,虚拟信用卡会让他们觉得能够自主控制自己的账户和消费。Nubank从一开始就从属于银行业务的信用卡起步,极大地提高了效率和速度。

根据最近刚公布的数据,Nubank现在已经拥有850万信用卡用户,成为巴西五大信用卡发行商之一。

本地的银行已经意识到Nubank带来的威胁,也在努力突破。比如巴西最大的银行ItaúUnibanco,即将上线新的二维码支付平台Iti,类似于支付宝,不管是不是该行的客户,商家都可以接入使用。每笔交易的费用仅有1%,并且可以立即到账。Iti上线之后,也许会成为Nubank的有力竞争对手。

不过,商业银行们投资颠覆性的Fintech模式,本来就是一个悖论。因为这些模式的目的,是要提高金融效率、打破银行的垄断。所以银行在决策上必然会踌躇不前,毕竟,为了一个不确定的颠覆性业务而去影响到了自己的现金牛,这个风险不是决策层可以轻易去担当的。

Iti的一个问题就是烧钱。而Itaú现在就如同握了一个烫手山芋:继续烧钱下去呢还是把火炬交给别人最后可能把自己烧死?

开始跨国扩张

 5月份,Nubank宣布开始进入北美的墨西哥,目前在非常积极地招人。计划下半年开始在墨西哥开展业务。

巴西的银行业已经够落后和封闭了,但是墨西哥在封闭性上还要更胜一筹:全国银行业由Citibanamex(花旗银行子公司)、BBVA Bancomer(西班牙BBVA集团的全资子公司)和Santander(西班牙最大的银行)在内的外资集团主导,而且已经十几年没有出现新的零售银行了。

墨西哥的大部分信用卡发行都几种在这几家银行手里,而且,目前80%的墨西哥人都没有在手机上使用过银行的应用程序。

而且,墨西哥在汇款方面的需求很大,因为在海外尤其是美国的墨西哥人非常多。根据2017年的数据,美国的墨西哥裔人口约为3460万人,占该年美国总人口的10.8%左右。

David Vélez表示,Nubank在墨西哥的新业务会从不需要执照的领域开始入手,比如从给Uber、Whatsapp用户提供金融服务,然后再逐渐拓展。

本文来自公众号:墨腾创投(ID:MomentumWorks),作者:赵亚婷

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